≡ 17 Декабрь 2014

Когда кредит платить уже не можешь. Что нужно делать

Подписывайтесь на Телеграм-канал @good_collection

Даже в так называемые "жирные" нефтяные годы в России каждый четвертый клиент не мог погасить кредит. Большинство таких людей избегают общения с банком, поэтому предстают перед судом и распродают имущество. А нужно вступать в переговоры с банком.

Обратиться в банк с просьбой об отсрочке

Когда из-за невозможности платить клиент начинает просто-напросто не платить и избегать общения, банк делает очень простую вещь: за просрочку начисляет штрафы и двойной процент, что в итоге превращается в еще большую проблему. Поэтому сами банки советуют не доводить до больших просрочек, а сразу обращаться к ним при возникновении серьезной финансовой проблемы. При этом желательно обратиться в банк с официальным письмом, приложив собранные документы.

Собрать документы о финансовом положении

Любой документ, свидетельствующий о внезапном ухудшении финансового положения, может быть рассмотрен банком. Но важнее то, что в дальнейшем он точно будет принят во внимание судом. Это и справка о зарплате, и свидетельство о рождении ребенка, и отметка об увольнении из трудовой. На основании этих документов клиенту следует предложить банку сумму, которую он в состоянии платить. Конечно, она не должна быть меньше процентов по кредиту.

Реструктурировать кредит

Есть разные варианты реструктуризации, но первое, что нужно иметь ввиду - банк не обязан это делать, поэтому на стоит исходить из позиции обиженного гражданина. Вариантов есть несколько, и все они банку выгодны. Кредитные каникулы, то есть отсрочка на срок до года возврата основного долга - клиент выплачивает только проценты, но по всей сумме, которая отложена - то есть общая сумма платежей вырастает; увеличение срока кредита - опять же общая сумма вырастает.

Рефинансировать кредит

Эта мера непростая для принятия решения, но в теперешней ситуации довольно эффективная для тех, у кого кредит долларовый. Нужно взять кредит в рублях, погасить долларовый, и выплачивать уже рублями с большей уверенностью в завтрашнем дне. Конечно, хорошо бы было это сделать месяц - полтора назад. Но и теперь, по мнению многих аналитиков, не поздно.

Защищаться в суде

Банк редко обращается в суд, когда клиент не скрывается - в его интересах решить вопрос в обоюдных интересах. Однако если это произошло, важно подготовиться к защите: собрать документы об ухудшении финансового положения, доказать свою готовность платить, для этого лучше всего не прекращать выплаты по кредиту, и платить хотя бы часть положенной суммы. Суды очень часто встают в таких случаях на сторону клиента.

А ТЕМ ВРЕМЕНЕМ:

Россияне смогут объявить себя банкротами

Закон, дающий такую возможность, может вступить в силу уже в июле 2015 года.

Объявить себя банкротом можно будет уже через полгода. Госдума приняла во втором чтении соответствующий законопроект.

Изначально предполагалось, что закон вступит в силу с 2016 года. Но из-за осложнения экономической ситуации депутаты решили перенести срок на 1 июля 2015 года. Это, по мнению избранников народа, должно снизить социальную напряженность. Из-за резкого обесценивания рубля, по мнению экспертов, вырастет просрочка по кредитам.

Гражданин сможет объявить себя банкротом, неважно, сколько он задолжал. Банки и налоговая также будут иметь право инициировать этот процесс, но только если человек задолжал более 500 тысяч рублей.

Суд изучит дело и решит, в состоянии ли гражданин рассчитаться с кредиторами. Если есть источник дохода, суд может ввести реструктуризацию долгов максимум на три года. Схему погашения должен представить банк или налоговая. Но если источников дохода совсем не имеется, должника объявят банкротом, а его имущество выставляется на торги.

Если ваш долг реструктурирован, вы не можете приобретать доли в компаниях и совершать безвозмездные сделки. Также могут быть наложены и другие ограничения.

Жизнь банкрота тоже будет не сахар. Он не сможет самостоятельно совершать сделки, открывать банковские счета, вклады и получать по ним денежные средства. Более того, до завершения процесса банкротства гражданину, вероятнее всего, запретят выезжать из России.

Объявлять себя банкротом можно будет не чаще, чем раз в пять лет.